펀드.펀드.펀드...모두들 날립니다. 펀드는 살때도 중요하지만 팔기도 잘해야 한다고 생각합니다.
이렇게 적립식펀드들이 활황일때 팔때를 준비해야만 최대한의 수익률을 얻을 수 있지 않을까요?
만약 펀드에 만기기간이 있다면 만기를 채운 상품은 팔때 수수료 발생이 없으므로 큰 문제는 안된다고 생각합니다. 하지만 일반적으로 펀드상품에 책정되어 있는 펀드 환매수수료가 따라다니기 때문에 정확하게 이해하지 않으면 큰 손실을 볼 수 있기때문에 이렇게 글을 올립니다.
사실, 어제 회사에서 펀드 환매수수료에 대해서 식사하면서 동료들에게 이야기 해줬더니 정확하게 아니 잘못 알고 있는 사람이 대부분이였습니다. 차근차근 제가 이해하고 있는부분을 설명해 드릴께요 ^^
환매수수료는 펀드상품마다 다릅니다.
미래에셋3억만들기인디펜던스주식투자신탁K -1호 - 환매수수료: 90일 이전 수익율의 70%
위 두가지 제가 실제로 보유하고 있는 펀드만 봐도 환매수수료가 상품마다 다르다는것을 알 수 있을겁니다.
둘중에 빠른 이해를 위해서 국내펀드이면서 수수료부분도 간단한 두번째 3억만들기펀드로 이야기를 계속해 보겠습니다.
해설▶ 주식형펀드의 경우 대부분 환매제한 기간을 두고 있는데 이 상품은 만약 90일이 경과하지 않았다면 경과하지 않은 기간인 90일 사이에 발생한 수익금/이익금의 70%를 환매수수료로 부과합니다를 의미합니다.
적립식펀드가 대부분 위의 경우에 해당되지만 지난번에 설명드린 거치형(일정목돈을 예치해두는 형태)의 경우는 가입일로 부터 90일만 지나면 환매수수료가 전혀 발생하지 않는다고 보시면 됩니다.
적립식펀드를 가입하고 90일이 자나면 환매수수료가 발생하지 않는다고 생각하시는 분이 대부분이더군요. 하지만 적립식이 뭔가요? 정기적금 같은것이라 매달 불입 하는것이잖아요? 이럴경우는 거치형과는 다르게 가입일 기준 90일이 아니라 매번 입금하는 금액마다 90일 적용을 따로따로 적용됩니다.
자세한건 끝까지 읽으시면 알게 될겁니다. ^^
1. 납일금액-> 납입금액 입니다.
2. case1/2 의 금액은 매월 불입금액 10,000원에 대한 수익금을 말합니다.
매월 25일날 1만원씩 적립을 해서 Case 1/ Case2와 같이 매달 수익이 발생했다라고 가정했을때.
Case 1은 수익이 증가하다가 감소해서 12월엔 수익이 없는 상태이고
Case 2는 수익이 6월부터 급증한 경우 입니다.
1년이 지난 다음해 1월에 환매를 할 경우 두 경우 환매수수료 차이는 어떻게 되면 어떻게 계산하게 되는지 알아보겠습니다.
Case1/2 모두 9월까지 발생한 수익은 환매일 기준으로 90일이전에 해당하지 않으므로 가입자에게 전액 환급되고요. 10월부터 발생한 이익금/수익금은 환매수수료에서 언급했듯이 수익금의 70%를 수수료로 지불해야 하는 것입니다.
10월에 매입한 1만원이 효력을 발휘해서 발생한 순수 1만원에 대한 수익을 말합니다.
예를 들어서 10월에 1만원/ 11월에 5만원 / 12월에 10만원 을 넣었다고 가정한다면.
10월 1만원을 넣어서 1만원이 수익낸 금액 +
11월 5만원을 넣어서 5만원이 수익낸 금액 +
12월 10만원을 넣어서 10만원이 수익낵 금액의 합을 말합니다.
그럼 이런 매월 입금한 금액 각자 수익은 어떻게 확인 할까요?
국민은행에서 가입한 미래에셋 **펀드는 확인 불가 하더라구요. (편법으로 모네타를 이용하세요.my펀드 수익률에 등록하고 펀드명 클릭하면 건별로 수익금액과 경과일수가 나오는데 거기서 89일 이하인것들중 이익금의 70%를 빼서 계산하면 됩니다. 조금 번거러움 ^^)
미래에셋에서 가입한 상품들은 매수별 잔고현황조회로 매번 산 금액에 대한 수익부분이 나옵니다.
참고] 이해를 위해서 월단위로 설명했습니다. 정확한건 1일단위로 계산하셔야 90일 벗어난 정확한 일자가 나옵니다.
10월 수익 - 500원
11월 수익 - 100원
12월 수익 - 0원
총수익: 600원
환매수수료: 600원의 70% 인 420원 입니다.
10월 수익 - 4,000원
11월 수익 - 5,000원
12월 수익 - 7,000원
총수익: 16,000원
환매수수료: 16,000원의 70%인 11,200원 입니다.
이해가 되셨나요? 많은 분들이 펀수 수익이 급등을 하게되면 환매할려고 합니다.
하지만 위예를 자세히 보시면 아시겠지만 환매를 생각하신다면 수익 그래프가 꺽이고 나서 1~2개월 지난 후 환매 하시는게 가장 좋다라고 전 생각합니다.
많은 수익이 났다고 생각되시면 이제 환매를 준비하는게 어떨까요?
전 위와 같은 표를 엑셀로 만들어서 환매를 대비해 볼까 합니다. 수식을 어떻게 넣어야 보기 좋을지는 아직 구상중입니다. 좋은 엑셀표 있으시면 공유해주세요 ^^
장시간 읽어주셔서 감사합니다.
참, 제가 이해하고 있는게 잘못된것이라면 지적 부탁합니다. 전 전문가가 아니니까요 이해해 주시구요 ^^
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